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El pago inicial

La cantidad con la que cuente para realizar un pago inicial influye sobre los tipos de prstamos a los que puede acceder. El pago inicial generalmente oscila entre el 3% y el 20% del precio de venta de la propiedad.

Consejos para reunir los fondos de un pago inicial

  • Ahorre
    Busque formas de reducir sus gastos mensuales con el propsito de ahorrar para un pago inicial. Podra inscribirse en un plan de ahorros automtico de su banco para hacer que una parte de su sueldo se acredite automticamente en una cuenta de ahorros. La mayor parte de la gente ahorra durante un par de aos para su pago inicial.

  • Tome prestados los fondos para el pago inicial de su plan de retiro
    Consulte las clusulas de su plan de retiro. Puede tomar fondos prestados de un plan 401(k) para un pago inicial o realizar una extraccin de una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en ingls). Asegrese de entender las consecuencias fiscales, las condiciones de devolucin y/o posibles penalidades por extraccin.

  • Mdese
    Es posible que pueda ahorrar fondos adicionales si se muda a una vivienda menos costosa.

  • Reduzca otra deuda con tasa de inters ms alta
    Saldar las tarjetas de crdito reducir inicialmente sus ahorros, pero valdr la pena en el largo plazo en vista del dinero que ahorrar como resultado de tasas de inters ms altas.

  • Haga un trato con el vendedor
    En algunas circunstancias, es conveniente pedirle al vendedor que acepte una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial. Por lo general, pagar una tasa un poco ms alta por esta segunda hipoteca.

  • Venda algunas inversiones

  • Consiga un segundo trabajo y ahorre sus ingresos

  • Saltese las vacaciones de un ao

  • Acepte un regalo de su familia
    Los padres y otros familiares a menudo estn ansiosos por ayudar a los hijos a comprar su primera casa y posiblemente tengan los medios para regalarle dinero para cubrir una parte o la totalidad del pago inicial.


Fuentes alternativas

  • Hipotecas sin pago inicial y con pago inicial bajo

    • Prstamos de la Administracin Federal de la Vivienda de Estados Unidos (FHA, por sus siglas en ingls)
      La Administracin Federal de la Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en ingls), desempea un papel significativo ayudando a familias de ingresos medios y bajos a reunir las condiciones para una obtener hipotecas. La FHA ayuda a los compradores primerizos y a otros que no reuniran las condiciones necesarias para un prstamo convencional, constituyendo seguros hipotecarios a favor de prestamistas privados. Las tasas de inters correspondientes a los prstamos de la FHA equivalen en general a la tasa vigente en el mercado, mientras que los requisitos de pago inicial de los prstamos de la FHA son menores que los de los prstamos convencionales. El pago inicial exigido puede llegar a ser tan bajo como el 3% y los costos de cierre pueden estar incluidos en el monto de la hipoteca.
       

    • Prstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (VA Loans)
      Los prstamos conocidos en ingls como VA Loans son prstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos. Las personas en servicio y los veteranos pueden acceder a un prstamo de este tipo, que generalmente ofrece una tasa de inters fija y competitiva, sin pago inicial y con costos de cierre limitados. Si bien el Departamento de Servicios a Veteranos no es quien otorga los prstamos, emite el certificado de elegibilidad que se exige para solicitar estos prstamos.
       

    • Prstamos concatenados (Piggy-back Loans)
      Una segunda hipoteca que se cierra junto con la primera. A menudo, la primera hipoteca es por 80% del precio de compra y la "concatenada", por 10%. El comprador de la casa cubre el 10% restante con su pago inicial. (Algunos prestamistas aceptan una segunda hipoteca por 15% o incluso 20% del precio de compra.)
       

    • Financiamiento hipotecario del vendedor (Carry Back Mortgage)
      En el caso de que el vendedor acepte una segunda hipoteca, el vendedor le est prestando parte de su capital. En este escenario, usted financiara la mayor parte del prstamo con un prestamista hipotecario tradicional y el resto, con el vendedor. Por lo general, pagar una tasa de inters un poco ms alta sobre la porcin financiada por el vendedor.


  • Agencias de financiamiento de viviendas (Housing Finance Agencies)
    Estas agencias ofrecen programas de prstamo especiales a compradores de ingresos medios y bajos interesados en rehabilitar una casa en un rea escogida como meta y a otros grupos definidos por estas agencias. Trabajando a travs de una agencia de financiamiento de viviendas, usted puede conseguir una tasa de inters ms baja que la de mercado, ayuda con el pago inicial y otros incentivos.

    • La misin fundamental de las agencias de financiamiento de viviendas es promover la propiedad de viviendas en reas elegidas como meta, entre compradores primerizos y aqullos que tienen poco dinero para realizar pagos iniciales. La mayor parte de estas agencias sin fines de lucro fueron financiadas con "dinero semilla" del gobierno estatal y ahora funciona en forma independiente.

      Haga clic aqu para obtener una lista de las agencias de financiamiento de viviendas.


  • Documentacin de su pago inicial

    La documentacin que prueba que el pago inicial se realiza con sus ahorros y que usted contar con ahorros y/o activos adicionales al pago inicial la da confianza al prestamista en cuanto a su solvencia como prestatario y a su capacidad para devolver el prstamo.

    Ponga especial cuidado en documentar las fuentes de cualesquier fondos que utilizar para realizar el pago inicial o cubrir los costos de cierre.

    Fuentes aceptables de fondos para el pago inicial y los costos de cierre

    • Efectivo en cuenta bancaria.
    • Fondos mutuos / acciones / cuentas de retiro individual (IRA) / planes 401K.
    • Producto de la venta de otra propiedad.
    • Regalo de familiar cercano.
       

    Haga clic aqu para obtener ms informacin sobre verificacin de su pago inicial, costos de cierre, ingresos y deuda.

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